创新小微企业服务模式助力小微企业发展壮大

发布日期:2020-05-22

为了持续做好小微企业金融服务工作,打造小微客户批量化服务模式,助力小微企业发展壮大,浦发银行始终致力于对小微客户服务模式的创≥新,推出“三宝两通”小微客户服务模式,并根据不同领域客户特й点,不断推出符合客户融资需求的特色℡服务产品。

&↹ldquo;三宝两通”批量服务模φ式

“银▍商宝&rd─━quo;商业集群小微客户批量服务模式,是该行重点服务卖场(商超百货)、商业街区等领域客户,主要针对这类客户直接面向消费者的】个人商户集群的特点,提供个性化的融资服务。

“银链宝”供¨应链小微客户批量服务模式,是该行重点服务供应链上下游的小ю微客户,并根据客户在供应链上的定位细分为以买方为核心和以卖方为核心的批量开发模式Υ。以买∝方为核心的模式主要依托核心买方的信用作为风险缓释手段,并通过对双方交易流程和资金往来的控制来保证上▌游小微客户的还款来◣源,重点考察上游小微客户的商业合同履约能力、商业信用及账款的回购能力。以卖方为核心的模式主要依托核心卖方的资信实力和履约能力,以控制小微经销商向核心卖方所购商品的提货权为主要风险缓释手段,为小微经销商提供融资用于对卖方的采购支付。

&lⅢdquo;银元宝”园区小微客户批量服务模式,是以各类开发园区为切入点,〦依托园区扶持政策、发挥担保公司与风险投资基金等平台的风险缓释作用,形成对园区内高成长小微企业、个体工商户及小微企业主的方案式服务,提高业务的针对性和处理效率。

“电商通”电子商务小微客户批量服务模式,是以电子商务数据提供商作为切入点,依托电商真实有效的交易流μ水和订销货记录等经营数据,借助“信贷工厂&rdq〧uo;系统平台完∫成对小微电商的精准对接和高效授信。

“网贷通&r→dqu⊿o;互联网金融小微客户批量服务模式,是依⊙托÷浦发银行总行全新开发的网贷系统平台,通过与拥有大量小微客户经营数据的第三方平台公司进行线上数据对接的基础上,为个体工商户或小微企业主办理线上全流程的个人经营类贷款业务。

全流程线上融资产品--“POS贷”

浦发银行在充分分析小微客户融资需求特┙点及银行在经营、服务模式转型需求等基础上,同时❤☜也为适应互联网“跨界开放、兼容并包”的核心特征,利用互联网和电子商务推出了网贷通--“POS贷&r∩dquo;产品,该产品是浦发银行通过与银联商务、〓通联支付等第三方机构系统对接,通过申请贷款商户在线授权,实时获取商户在这些机构的收单数据,包括交易流水、个人征信等,形成&l∷dquo;┘大数据”。

在产品研制设计的评分模型和决策系统中,这些外部征信大数据,与央行征信系统信息结合起来▽,运用数据化分析手段,系统可以对借款人进行综合信用评价,实现在线自动审批,大大提高审贷效率。并且,根据不同风险度的客户,给予不同的贷款利率。该产品审贷系统全部采取人工智能,可以实现7天24小时在线办理,实现了小微企业融资“全Φ流程к在线、全自动化审批、全数据化管理”的模式,大大★提高了贷款调查↔、审查审批和×放款的效率。此外,客户贷款还可以随借随还、循环支用,降低融资成本,最高授信金额100万元。

优质小『微企业专属培育--“千人千户”γ

浦发银行正不断建立并优化对客户的分层分类的服务体系,针对可持续发展的高成长性和高价值的优质小☆微客户,推◆出“千人千И户&rdquo▪;特色小微专营客户服务品牌┍。“๑千人千户”是浦发银行对优质小微客户的专属培育计划,即该行择优选择优质的小微客户(含个体工商户)┈┉进行入库管理,通过定制化服务和差异化管理,为客户提供专属融资产品。现针对企业不同的生命成长周期,推出四款针对性的专属产π品。

一是为孵化期的小微企业提供的“孵化贷”,对于技术实力强、获得发明创造类知识产权、并获得政府相关创业支持的小微客户,依据其已√有订单℡和资质,给予最高500万元的信用贷款,用于企业日常生产经营,帮助科技型小微客户由研发期向产业化转型。

二是⿱为成长期小微客户⊿提供的“成长贷”,对符合该行相应准入条件和成长性指标规定的小微客户,给予该客户最高500万元的信用贷款,用于客户日常经营周转。

三是对处在成长期向成熟期过渡的小微客户提供的“税收贷”,在符合该行相关准入条件和纳税指标规定的基础上,给予该客户最高500万元的信用贷款,用于客户的日常经营周转。

四是对处在成熟期的小微客户提供的&ldq〥uo;投联贷”,对入库企业中已有PE/VC等股权基金管理机构对该企业进行投资入股的,给予客户一定投资比例的信用授信,助力企业发展。

浦发银行小微金融,助力小微企业发展,让卓越明天,从此触手可及。

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